Antes que as despesas inesperadas aconteçam, crie a sua reserva de emergência.
Por que é necessário ter uma Reserva de Emergência?
Uma reserva de emergência é uma parte fundamental de qualquer plano financeiro sólido. Ela representa um montante de dinheiro reservado para enfrentar situações inesperadas, como despesas médicas inesperadas, reparos em casa, perda de emprego ou outras crises financeiras imprevistas. Ter uma reserva de emergência pode ser a diferença entre superar essas dificuldades com relativa facilidade e se encontrar em uma situação financeira desesperadora.
Quais as razões pelas quais é essencial ter uma reserva de emergência? E como você pode começar a construí-la?
1. Proteção contra Imprevistos
A vida é imprevisível, e nunca podemos prever quando algo inesperado acontecerá. Uma emergência médica, um acidente de carro, uma quebra inesperada em casa ou a perda de emprego podem ocorrer a qualquer momento. Quando esses eventos acontecem, ter uma reserva de emergência oferece proteção financeira imediata. Você não precisará recorrer a empréstimos de alto custo, cartões de crédito ou desfazer investimentos de longo prazo para lidar com as despesas urgentes. Isso ajuda a manter sua saúde financeira e a evitar dívidas avassaladoras.
2. Redução do Estresse Financeiro
O estresse financeiro é uma das principais causas de ansiedade e conflitos nas famílias. Quando você não tem uma reserva de emergência, qualquer revés financeiro pode parecer um desastre. A incerteza sobre como pagar as contas e enfrentar despesas inesperadas pode causar um nível significativo de estresse. Ter uma reserva de emergência em vigor proporciona tranquilidade, sabendo que você tem recursos disponíveis para enfrentar as dificuldades sem entrar em pânico.
3. Evitar Dívidas Desnecessárias
Sem uma reserva de emergência, você pode ser tentado a recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para cobrir despesas inesperadas. Isso pode resultar em dívidas substanciais com juros elevados que são difíceis de pagar. Uma reserva de emergência ajuda a evitar a necessidade de recorrer a essas fontes de financiamento onerosas. Você pode pagar as despesas de emergência com seu próprio dinheiro, sem acumular dívidas desnecessárias que comprometem seu futuro financeiro.
4. Liberdade para tomar Decisões
Quando você tem uma reserva de emergência, tem a liberdade de tomar decisões financeiras com mais calma e clareza. Por exemplo, se você perde o emprego, não se sentirá tão pressionado a aceitar o primeiro trabalho que aparecer, mesmo que ele não seja adequado para você. Ter uma reserva de emergência oferece a flexibilidade de explorar oportunidades melhores, como se requalificar ou buscar um emprego mais alinhado com seus objetivos de carreira.
5. Preparação para Despesas não Planejadas
Há despesas na vida que simplesmente não podem ser previstas ou planejadas. Seu carro pode quebrar, sua máquina de lavar pode parar de funcionar ou uma tempestade pode danificar sua casa. Essas situações requerem gastos imediatos, e uma reserva de emergência pode ser a única maneira de enfrentar essas despesas sem afetar gravemente seu orçamento.
6. Aproveitar Oportunidades
Ter uma reserva de emergência não se trata apenas de se proteger contra despesas inesperadas, mas também de estar preparado para aproveitar oportunidades. Pode ser uma oportunidade de investimento, a chance de viajar para um evento importante ou um negócio que exija um investimento inicial. Sem uma reserva de emergência, você pode perder essas oportunidades por falta de recursos financeiros disponíveis.
Como Construir uma Reserva de Emergência
Construir uma reserva de emergência leva tempo e planejamento, mas é um passo fundamental para garantir sua estabilidade financeira. Aqui estão algumas etapas a serem seguidas para construir uma reserva de emergência sólida:
- Defina uma meta de economia: Determine quanto você gostaria de ter em sua reserva de emergência. Muitos especialistas recomendam economizar pelo menos três a seis meses de despesas totais.
- Crie um orçamento: Avalie suas finanças e crie um orçamento que permita economizar uma parte de sua renda regularmente para a reserva de emergência. Corte gastos desnecessários, se necessário.
- Automatize suas economias: Configure transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta de poupança ou fundo de reserva de emergência. Isso tornará o processo de economia mais fácil e consistente.
- Evite tocar na reserva: a menos que seja uma verdadeira emergência: Estabeleça critérios claros para o que constitui uma emergência, e reserve a reserva de emergência para essas situações.
- Aumente sua reserva com o tempo: À medida que sua situação financeira melhora: continue economizando e aumentando sua reserva de emergência. Isso fornecerá ainda mais segurança financeira.
- Mantenha seu dinheiro acessível: Mantenha sua reserva em uma conta de fácil acesso, como uma conta poupança ou uma conta do mercado monetário, para que você possa acessá-la rapidamente quando necessário.
- Reavalie sua reserva de emergência periodicamente: À medida que sua vida e despesas mudam, sua reserva de emergência deve ser ajustada. Certifique-se de que ainda atende às suas necessidades.
O Valor Necessário
Em média o montante capaz de cobrir pelo menos seis meses de despesas mensais é considerado uma boa reserva de emergência.
Por exemplo, se suas despesas são de R$ 3.000,00 por mês, a reserva ideal é de R$ 18.000,00.
Em qual lugar colocar essa Reserva?
Entendemos que por ser um valor que poderá ser utilizado de forma imediata, a melhor opção é a renda fixa, pois você precisará de liquidez imediata e a renda variável pode implicar em prejuízo. Já que você terá que vender o ativo imediatamente para receber em até dois dias e, exatamente no dia em que terá que se desfazer o ativo, o seu valor poderá estar abaixo do que foi pago na aquisição.
Em quais títulos de renda fixa investir?
Preferencialmente você deve investir em títulos com liquidação diária, bem assim com a máxima garantia de recebimento possível. Abaixo seguem alguns com estas características:
- CDB – certificado de depósito bancário que tem cobertura do fundo garantidor de crédito (FGC), até duzentos e cinquenta mil reais.
- LCI e LCA – Letras de crédito imobiliário e do agronegócio, também têm cobertura do fundo garantidor de crédito (FGC), até duzentos e cinquenta mil reais.
- Tesouro direto – são títulos 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.
Conclusão
Uma reserva de emergência é essencial para proteger sua estabilidade financeira, reduzir o estresse, evitar dívidas desnecessárias e estar preparado para despesas imprevistas. Construir e manter uma reserva de emergência requer disciplina e planejamento financeiro, mas os benefícios a longo prazo são inestimáveis. Comece hoje mesmo a criar sua reserva de emergência e desfrute da segurança financeira que ela proporciona.
