Os Cuidados Necessários para Usar o Cartão de Crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira amplamente utilizada em todo o mundo. Oferecendo comodidade e flexibilidade, ele permite que os consumidores façam compras, paguem contas e até mesmo obtenham empréstimos temporários. No entanto, seu uso requer responsabilidade e cuidados para evitar armadilhas financeiras.
Quais os cuidados necessários para usar o cartão de crédito de forma inteligente e responsável?
A Decisão de Compra Influenciada pelo Cartão de Crédito
O cartão de crédito surgiu em 1950 nos Estados Unidos e no ano de 1968, foi introduzido pelo Bradesco no Brasil.
Com isso se possibilitou pagar sem disponibilizar o dinheiro imediatamente, dando motivo a um consumo maior do que a capacidade financeira do comprador.
Quando você compra com cartão de crédito está financiando o que adquiriu, para pagamento em média quarenta dias após, total ou de forma parcelada.
Aí está o grande problema, a facilidade que o cartão traz fomenta a decisão de compra. “Eu não tenho dinheiro, mas quero comprar, então pago com cartão”.
Uso do Cartão de Crédito sem Planejamento Financeiro
Dentre os fatores primordiais para melhorar sua vida financeira é a redução de despesas.
Sabemos que a maioria dos brasileiros não têm o hábito de fazer planejamento financeiro e, o uso do cartão de crédito, requer justamente isso, um acompanhamento para evitar que a ânsia pelo consumo não ultrapasse a capacidade financeira.
O brasileiro está acostumado a parcelar todas as compras possíveis e, isso tem como consequência, o comprometimento do limite do cartão. A fatura do cartão nunca parte do zero e, sim de um valor que corresponde a soma das parcelas de compras anteriormente realizadas. Com isso, o saldo do limite rapidamente será comprometido e, todo mês será de fatura no limite máximo do cartão.
Aí vem a grande ideia! Você aceita outro cartão que estão te oferecendo, “sem anuidade”, com isso, você terá mais espaço para comprar.
Reparem que se trata de um circulo vicioso, que irá minar cada vez mais a capacidade de pagamento daquele que não se planeja. Se você não tem controle com um cartão, imagina com dois!
A partir daí o cartão de crédito, pode se transformar num grande inimigo, ante o seu grande potencial lesivo as suas finanças. Consequência disso, é se deparar com uma fatura cujo valor não é esperado e, que não se encaixa no orçamento, pois a maioria não contabiliza tudo o que gasta.
A Armadilha do Pagamento Mínimo
O cartão de crédito cria uma falsa ilusão de que você não está desembolsando dinheiro no momento da compra, mas a cobrança vai vir logo após ou alguns dias depois e, no momento do vencimento da fatura, nem sempre você estará financeiramente preparado para fazer frente a esta despesa. Este é exatamente o ponto de partida do endividamento.
Se você não tem o dinheiro para pagar a fatura inteira paga somente o valor mínimo, correto? Sim, entretanto, os juros estratosféricos iniciarão o processo de inflar sua dívida e, em pouco tempo, os encargos já serão maiores que o valor principal, uma bola de neve que não vai parar de crescer.
Quantas vezes você se deparou com a fatura do cartão e não acreditou no valor cobrado. Aí vem aquelas famosas indignações: “Estão me cobrando mais do que eu devo!” ou “Não é possível eu calculei que gastaria x e veio y!” ou ainda, “Deve ter compra que eu não fiz nesta fatura!”.
Certamente você esqueceu dos valores que parcelou. Valores estes que somados, podem representar um montante considerável.
Assim, sua fatura não parte do zero, mesmo que você não utilize o cartão durante um mês inteiro, vai ter que pagar a fatura. E quando acrescida de mais débitos, o valor para pagamento no vencimento, será muito maior do que o esperado.
Conheça seus Limites
O primeiro passo para usar o cartão de crédito com responsabilidade é conhecer seus limites financeiros. Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante avaliar sua capacidade de pagamento. Isso significa considerar sua renda mensal, despesas regulares e capacidade de pagamento da fatura do cartão sem comprometer seu orçamento. Um erro comum é solicitar um cartão com um limite muito alto, o que pode levar a gastos excessivos e dificuldades financeiras.
Escolha o Cartão Certo
Existem muitos tipos de cartões de crédito disponíveis, cada um com seus próprios benefícios e características. É importante escolher o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e estilo de vida. Alguns cartões oferecem recompensas, como milhas aéreas ou cashback, enquanto outros têm taxas de juros mais baixas. Analise cuidadosamente as opções disponíveis e selecione aquele que oferece as vantagens mais relevantes para você, sem esquecer de verificar as taxas e os encargos associados.
Estabeleça um Orçamento
Uma das principais armadilhas do cartão de crédito é a falta de controle sobre os gastos. Para evitar problemas, é essencial estabelecer um orçamento mensal e aderir a ele. O cartão de crédito não deve ser visto como uma extensão do seu poder de compra, mas sim como uma forma conveniente de gerenciar suas despesas. Ao definir limites claros para seus gastos e acompanhar regularmente suas transações, você pode evitar o endividamento excessivo.
Pague Sempre o Valor Integral da Fatura
Um dos erros mais comuns ao usar o cartão de crédito é pagar apenas o valor mínimo da fatura. Isso pode parecer uma opção tentadora quando as finanças estão apertadas, mas é uma armadilha financeira. Os juros sobre o saldo não pago podem se acumular rapidamente, transformando uma pequena dívida em uma bola de neve de problemas financeiros. Sempre que possível, pague o valor integral da fatura para evitar juros e manter um histórico de crédito saudável.
Esteja Atento às Taxas e Encargos
Os cartões de crédito muitas vezes vêm com várias taxas e encargos que podem afetar significativamente seus gastos. É importante ler atentamente os termos e condições do seu cartão para entender todas as taxas associadas, como anuidades, tarifas de saque em dinheiro, taxas de atraso e taxas de transações internacionais. Evite surpresas desagradáveis analisando os custos envolvidos no uso do seu cartão de crédito.
Monitore suas Transações Regularmente
A tecnologia tornou mais fácil do que nunca acompanhar suas transações de cartão de crédito. Muitos emissores de cartões oferecem aplicativos móveis ou serviços online que permitem verificar seu saldo e revisar suas transações em tempo real. É fundamental aproveitar essas ferramentas para manter um controle efetivo de seus gastos e identificar qualquer atividade suspeita. A detecção precoce de cobranças não autorizadas pode ajudar a evitar fraudes e a proteger suas finanças.
Evite o Uso Impulsivo
O cartão de crédito pode ser tentador quando se depara com uma promoção irresistível ou um produto desejado. No entanto, é importante resistir ao uso impulsivo do cartão. Antes de fazer uma compra, pergunte a si mesmo se é algo que você realmente precisa e se pode pagar por isso sem comprometer seu orçamento. Esperar um pouco antes de tomar decisões de compra impulsivas pode ajudar a evitar arrependimentos financeiros futuros.
Mantenha um Fundo de Emergência
Embora o cartão de crédito possa ser uma ferramenta útil para lidar com despesas inesperadas, é essencial também manter um fundo de emergência. Ter uma reserva financeira significa que você não precisará recorrer ao cartão de crédito para todas as despesas imprevistas. Isso ajuda a evitar o acúmulo de dívidas e a manter sua saúde financeira.
Esteja Ciente do seu Histórico de Crédito
O uso responsável do cartão de crédito também afeta seu histórico de crédito. Um histórico de crédito positivo é essencial para obter empréstimos no futuro, como financiamento de carro ou hipoteca. Certifique-se de pagar suas contas de cartão de crédito pontualmente e evite atrasos ou inadimplência. Monitorar seu relatório de crédito regularmente também é importante para corrigir quaisquer erros ou discrepâncias que possam afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Busque Ajuda se Necessário
Se você se encontrar em uma situação de dívida significativa devido ao uso irresponsável do cartão de crédito, não hesite em buscar ajuda. Existem organizações e profissionais financeiros que podem ajudá-lo a criar um plano para sair da dívida e recuperar o controle de suas finanças. Ignorar problemas de dívida só os tornará piores, então é crucial agir o mais cedo possível.
De Forma Resumida
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas também pode ser perigosa se não for usado com responsabilidade. Ao conhecer seus limites, escolher o cartão certo, estabelecer um orçamento, pagar integralmente a fatura, estar atento às taxas, monitorar transações, evitar o uso impulsivo, manter um fundo de emergência, cuidar do histórico de crédito e buscar ajuda quando necessário, você pode aproveitar os benefícios do cartão de crédito enquanto mantém sua saúde financeira intacta. Lembre-se de que a responsabilidade financeira é fundamental para uma vida financeira estável e próspera.
O que podemos aconselhar é um uso extremamente disciplinado do cartão de crédito, preferencialmente em momentos de necessidade e urgência, com controle rígido dos gastos e, pagamento impreterivelmente pontual do valor total da fatura e não do mínimo.
Somente assim, entendemos que o “dinheiro de plástico”, poderá ser um aliado e não um inimigo.
O ideal é comprar tudo à vista, imediatamente e não postergado. O ideal é não parcelar as compras. O mais correto é evitar o uso do cartão de crédito, sem planejamento.
